İhtiyaç Kredisi Nakit Avans Hangisi Daha Avantajlı? Nakit avans avantajları? İhtiyaç Kredisi Avantajları? Şimdi sizlere bu konu hakkında bilgiler vereceğiz.
Bankaların sundukları olanaklar arasında en yaygın bilinenlerden biri de avanstır. Tabi ki ayriyeten ihtiyaç kredisi gibi kredi türleri de bulunur. Hususi olarak birçok kimsenin aklında beliren sorulardan biri de “Nakit Avans mı Daha Avantajlı yoksa İhtiyaç Kredisi mi?”sorusudur. Zamanın belli evrelerinde herkes kendi içinde bu tür sorular sormuştur. Bankalara yönelim söz konusu olduğunda nakit avans mı yoksa ihtiyaç kredisi mi çok daha mantıklı seçenektir?
Nakit Avans
Yüksek faiz oranlarından ötürü nakit avans çekmek pek tercih edilmeyen ve birçok kişi tarafından da önerilmeyen seçenektir. Uzun yıllar çoğu kişi nakit avans çekme hususuna önyargı ile bakıyordu. Bunun farkına varan bankalar ise nakit avansla alakalı olarak bir takım düzenlemeler yapılması gerektiğine karar verip, taksitli nakit avans olanağı sunmaya başladılar. Bu durumda nakit avans çekiminde artışa sebep oldu.
İhtiyaç Kredisi
İhtiyaç kredisi ise nakit avans arasından temel fark, ele geçen paranın miktarındaki limittir. Nakit avansta kredi kartı limiti çekim tutarını belirlerken, ihtiyaç kredisinde ise miktarda değişim olabilmektedir. Nakit avans ve ihtiyaç kredisi mukayese edilecek olursa temelde şu hususlar mühim gelmektedir;
Faiz Oranı Açısından Kârı ve Faydası
Birçok düzenleme yapıldığından bahsedilse de hala nakit avansın faiz oranları ciddi oranda ihtiyaç kredisinden çok daha yüksektir. Nakit avansta geri ödenmeyen nakit avanstın her günü için faiz işlemekte ve ödenmesi gereken tutar katlanmaktadır. Ayrıca bu tutar ve orana bağlı olarak bir de kullandırma ücreti eklenmektedir. Bu kullandırma (Kullandırım) ücreti her şekilde tüketiciden alınmaktadır. İhtiyaç kredisinin faiz oranları ise nakit avansa göre daha düşüktür. Faiz oranları açısından ihtiyaç kredisi daha mantıklıdır.
Ödeme Planı ve Vade Uzunluğu Açısından Kârı ve Faydası
İhtiyaç kredisi 60 ay vade uzunluğunda kullanılabilmekle birlikte, nakit avanstan çok daha avantajlıdır, zira nakit avans en fazla (maksimum) 9 ay taksitlendirilebilmektedir. Nakit avansta taksitlendirme olanağı faydadan ziyade bankanın müşterisini kaçırmak istememesi durumundandır.
Kullanım Miktarı Açısından Kârı ve Faydası
İhtiyaç kredisi istenildiği miktarda çekime olanak sağlar. (Banka izlek ve olanakları dâhilinde.) Nakit avansta ise yalnızca kredi kartı limitince tutar çekimi mümkündür. Bu nedenle ihtiyaç kredisi nakit avansa göre daha mantıklı ve makuldür. Fakat kısa vadeli, düşük tutarlar için nakit avans hem hızlı, hem de daha kolaydır. İhtiyaç kredisinde banka ile görüşmek ve belli işlemlerin sağlanması gerekmekte iken, nakit avansta böyle bir duruma gerek olmadan, anında hazır bankamatikten çekim mümkündür.
Herkesin bankalara ihtiyaç kredisi için başvuru yapması mümkündür. Öyle ki, internet (bilgisunar – bilgiağı) bankacılığı, mobil – cep bankacılığı, mobil-cep uygulama bankacılığı, banka şubeleri, bankamatikler veya diğer teknolojik materyaller üzerinden ihtiyaç kredisi başvurusu yapılabilmektedir.
İhtiyaç kredisi – Nakit avans Arasındaki Farklar
İhtiyaç kredilerinin faiz oranları Kredili Mevduat Hesapları’nın (KMH) faiz oranlarına göre daha uygundur. Bankaların en yüksek faiz oranına sahip ürünü KMH hesapları yani nakit avans hesaplarıdır. Yine de kullanım kolaylığından dolayı KMH hesapları da tercih edilir. Örneğin A kişisinden 1000 lira alacağınız var fakat B kişisine de 900 lira borcunuz var. B kişisine olan borcunuzu bugün ödemelisiniz ama A kişisinden paranız yarın gelecek. Böyle bir durumda bankanın size sunmuş olduğu KHM hesabını kullanmak ve A kişisinden para geldiğinde bankadaki KMH borcunuzu ödemek mantıklı bir çözüm olabilir. KMH hesapları genelde bankalar tarafından müşterilere belli bir limitle hazır hale getirilen ve ancak para kullanıldığı zaman ücretlendirilen hesaplardır.
Bu ikiliden daha avantajlı olan ise genelde ihtiyaç kredisidir. İhtiyaç kredisinde limit nakit avansa göre genelde daha yüksektir. Belli bir ödeme planı olur, geri ödenecek olan para belli bir plana bağlı olur. Çeşitli bankalar nakit avansı, taksitli nakit avansa çevirerek bu konuda aradaki farkı azaltmak için kampanyalar yapıyor, bunu da göz önünde bulundurun. Nakit avansta çoğu durumda limit hazırdır, ihtiyaç kredisinde ise özel durumlar dışında sizin kredi başvurusu yapmanız gerekir. Nakit avansta eksi limite doğru ilerlersiniz yani 500 lira çektiyseniz hesabınıza 1600 lira geldiğinde hesaptaki paranız 1100 lira artı nakit hesap limitiniz olur.
İhtiyaç kredisinin bir diğer avantajı ise artık başvuru süreçleri oldukça kolaylaştı. Hem nakit avans hem de ihtiyaç kredisinin başvuru süreçlerini gelin birlikte inceleyelim.
İhtiyaç kredisi kullanacakların bilmesi gerekenler
İhtiyaç kredisi bankaların çeşitli ihtiyaç dönemlerine özel kampanyalarla sunduğu ya da her an başvurabileceğiniz seçenekleri olan en çok kullanılan kredi ürünü.
Herkes bankalara ihtiyaç kredisi başvurusu yapabiliyor. Üstelik başvuru yapmak da oldukça basit. Bankaların internet siteleri üzerinden, kredi karşılaştırma siteleri üzerinden, mobil uygulamalar aracılığıyla, banka şubelerine giderek ya da bankalar tarafından teknoloji doğrultusunda geliştirilmiş diğer noktaları kullanarak kredi başvurusu yapabiliyorsunuz. Bazı bankalar başvurularda hiçbir belge istemiyor, kısa sürede size kredi çıkıp çıkmadığını öğrenebiliyorsunuz. Bazı bankalar ise sizden gelir belgesi ya da sigorta kaydı gibi belgeler isteyebiliyor. Yine bankalar tarafından başvurulan bir diğer yöntem ise ihtiyaç kredisi başvurusu sırasında size birinin kefil olmasını istiyorlar. Kredi değerlendirme süreci dediğimiz gibi bazen dakikalar içinde sonuçlanıyor. Bazen de az önce bahsettiğimiz kefil isteme gibi ek seçenekler devreye giriyor ve bu süre uzuyor.
Bankalardan size kredi çıkmasını hızlandıran ya da sonucun olumlu olmasını sağlayan en önemli şey ise kredi puanı. Kredi Kayıt Bürosu yani KKB tarafından belirlenen kredi skoru / kredi puanı ya da kredi notu olarak adlandırılan bu rakam 1 ile 1900 arasında oluyor. Eğer kredi geçmişiniz iyiyse bu zamana kadar aldığınız kredileri ve kredi kartı borçlarınızı zamanında ödediyseniz kredi notunuz yüksek çıkıyor. Eğer ödeme geçmişiniz düzenli değilse ve daha önce çok sayıda gecikmeye düştüyseniz puanınız düşük oluyor. Bankaya olan borcunuz bir hukuk bürosu aracılığıyla sonuçlanan bir sürece uzamışsa bu da sizin bankalar tarafından belirlenen kara liste denen listeye girmeniz sebep olabilir. Kara listeden çıkmak içinse düzenli olarak kredi ve kredi kartı borçlarınızı ödemeli ve sabırlı olmalısınız. KKB tarafından düzenlenen puan düzenli aralıklarla güncelleniyor. Yani bu ay 800 puandaysanız ve ihtiyaç kredisi başvurunuz olumsuz sonuçlanmışsa, ödemeleri düzenli tutarak bir sonraki aylarda puanınızı yükseltebilir ve krediye tekrar başvuru yapabilirsiniz.
Daha Fazla Bilgi
Kredi başvurunuz olumlu sonuçlanmadıysa yani size kredi çıkmamışsa büyük ihtimalle kredi puanınız ya da şirketiniz tarafından resmi kayıtlara göre size yapılan aylık ödeme miktarı düşüktür. İlkini arttırmanız için kredi puanı yükseltme tüyolarını sizinle paylaşıyoruz ve paylaşmaya devam edeceğiz. Eğer maaşınız düşükse de gelirinizi arttırmak için çeşitli yöntemler aramalısınız. Bunlar ek iş, maaşa zam, yeni iş veya mevki olarak yükselmek olarak sıralanabilir. Bunun dışında bankaların ve devlet kurumlarının KOBİ olmayı düşünenlere, girişimcilere destek kredileri var bunları da değerlendirin.
İhtiyaç kredisi başvuru sayınızın artması kredi alma ihtimalinizi her zaman yükseltmez. Bir bankada olumsuz sonuçlanan kredi arayışınıza başka bir banka olumlu yanıt verebileceği gibi o da olumsuz yanıt verebilir. Çok sayıda kredi başvurusu KKB puanınız için de olumlu değil. Bunun yerine bankaların kredi faiz oranlarını karşılaştırın ve size uygun olan iki ya da üç farklı bankaya kredi başvurusu yapın. Eğer sadece birindeki sonucunuz olumlu çıkarsa o banka ile kredi sürecinizi ilerletirsiniz. Üç banka da size olumlu dönerse en uygun geri ödeme şartlarını sunanı seçin. Üç banka da kredi başvurunuza olumlu cevap vermiyorsa KKB puanınızı yükselttikten sonra tekrar başvuru yapmayı deneyin.
Nakit avans kullanacakların dikkat etmesi gerekenler
KMH ya da nakit avans olarak anılan kredi ürünü ise ihtiyaç kredisine oranla daha kolay bir sürece sahip. Eğer bir bankada maaş hesabınız ya da vadesiz/vadeli hesabınız varsa bir dilekçe ile KMH hesabı açtırabiliyorsunuz.
Kredi kartı başvurularında ve ihtiyaç kredisi başvurusu sırasında da bankalar size KMH hesabını bir opsiyon olarak sunarlar. KMH hesabındaki parayı kullanmadığınız sürece size bir ücret yansımaz.
İkisini de kullanabilir miyiz?
Evet hem ihtiyaç kredisi hem de nakit avans kullanabiliyorsunuz. İhtiyaç kredisi ya da nakit avans kullanırken yukarıda bahsettiğimiz noktaları gözden geçirin. İkisine de başvurmadan önce karşılaştırın ve başvurunuzu çeşitli değerlendirmeler sonrasında yapın. Bizim size ilk önerimiz ise para biriktirin ve bir acil durum fonu yapın.
