2020 Kara Listedekilere Kredi Veren Bankalar

Kara Listedekilere Kredi Veren Bankalar hangileridir? Kara listede olan kişiler nasıl kredi başvurusu yapabilirler? Kara listedekiler kredi başvurusu hakkında tüm bilgileri yazımızda bulabilirsiniz.

Günümüzde hemen hemen herkesin nakde ihtiyaç duyduğu anda başvurduğu bir yöntem kredi müracaatında bulunmaktır. Başvurular sırasında tüketicilere kredi kullanıma dair her türlü oluşabilecek senaryolardan bahsedilmektedir. Kara listede olan kişiler genellikle daha önceden çekmiş olduğu kredi borçlarını düzenli bir şekilde ödeyemediği için icralık olur ve bundan dolayı da merkez bankası tarafından kara listeye eklenirler.

Bu senaryolardan birisi de kredi taksitlerini ödeyemeyerek, kara listede yer almaktır. Bu listede olan tüketicilere yeniden kredi vermek isteyen finansal kurum sayısı azdır. Bunun nedeni ise zamanında ödeme koşulu ile verilen kredinin daha önce düzensiz ödenmesi ya da ödenmemesine bağlı olarak müşteriye olan güvenin azalmasıdır. Ancak ülkemizde faaliyet gösteren finansal kurumlar arasında kara listedekilere kredi veren bankalar da mevcuttur. Bankacılık ürünlerinden kredi ya da kredi kartı ürünlerinin kullanımı sonucunda 90 gün süre ile herhangi bir ödemenin gerçekleşmemesi, müşterinin kredi sicilinin bozulması ve kara listede yer alması demektir.

Çünkü kredinin taksitleri ödenmediğinde, bankanın belirli periyotlar ile bilgilendirmesi sonucunda yasal takip süreci başlar. Söz konusu süreçten sonra siciliniz Merkez Bankası ve Kredi Kayıt Bürosu(KKB) kayıtlarına olumsuz olarak işlenmektedir. Siciliniz bozulduktan sonra bankalardan kredi kullanmanız zor bil hale gelse de, kara listede yer alan kişilere kredi kullandıran finansal kurumlar mevcuttur.

Kara Listeden Çıkmak İsteyenlere Tavsiyeler

Kara liste, yukarıda da bahsedildiği gibi müşterilerin kredi kartı borçlarını ödeyemediği durumunda icralık olurlar ve bundan dolayı da kara listeye düşmelerine sebep olmaktadır. Kara listeye girdikten sonra bu durumdan kurtulmak için ilk olarak kalan borçlarınızı düzenli olarak ödemeye devam etmelisiniz. Bu ödemeleri düzenli bir şekilde 5 yıl boyunca ödediğiniz durumunda kara listeden isminiz silinebilir. Ödemelerinizi yapmadığınız taktirde isminiz silinmeyecektir ve bu durumda da çoğu bankalar isminizin kara listesinde olmasından dolayı size kredi vermezler.

Bu yüzden kara listeden çıkmak için düzenli bir şekilde ödemelerinizi yapmaya çalışmalısınız. Eğer ödeyecek durumunuz yoksa bir kaç yerden destek alalbilirsiniz. Örneğin, bazı devlet kuruluşlarından maddi bir yardım alabilirsin. Diğer bir tavsiye ise, borcunuzun olduğu bankadan yapılandır kredisi gibi kredi çekme imkanınız bulunmaktadır. Bu imkanı kullanarak diğer borçlarınızı ödeyebilirsiniz. Son olarak, bazı bankalar kara listede olsanız bile az miktarda az miktarda çekebilme imkanı vermektedir.

Kara Listedekiler İçin Kredi Başvuru Şartları

Kredi siciliniz, Merkez Bankası’na KKB aracılığıyla bildirilerek bundan sonraki kredi ve kredi kartı başvurularınızda bir gösterge olarak ülkemizde faaliyet gösteren tüm bankalar tarafından görüntülenebilen bir sicil kaydıdır. Bu nedenle bankaların KKB’daki karnenizi olumsuz olarak görmesini istemiyorsanız, yeni bir kredi ürününe başvurmak için öncelikle mevcut borçlarınızı kapatmalısınız.

Sonrasında banka şubeleri aracılığıyla finansal kurumlara kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Çağrı merkezleri ile internet şubeleri üzerinden yapılan kredi başvurularında, kara listede yer alan kişiler kesin sonuç alamayabilirler. Bu nedenle kara listedekiler için kredi başvurusu yapmanın en kesim çözümü şubelerdeki yetkililer ile görüşülmesidir.

Kara Listedekilere Kredi Veren 5 Banka

Kara listede yer alan tüketiciler için aşklında hiçbir banka kredi kullandırmak istemez. Bunun temel nedeni ise müşterilerini belirli gruplara ayıran finansal kurumların, en az riski taşıyan müşteriler ile çalışmak istemeleridir.

Kara listedeki müşteriler ise her zaman riski en yüksek olan müşteri grubunda yer almaktadır. Ancak ülkemizde faaliyet gösteren bankalardan bazıları belirli kriterlerin sağlanması ile birlikte kişilere kredi verebilmektedir. Bu bankaları aşağıda sıralayarak, kara listede yer alan sicili bozuk kişilere yardımcı olmayı hedefledik.

Garanti Bankası Kara Listedekilere Kredi

Yasal takipte olanlara kredi kullandıran bankalardan birisi Garanti Bankası’dır. Diğer bankalara nazaran faiz oranları biraz daha yüksek olan Garanti Bankası, belirlediği kriterleri sağlamak koşulu ile kara liste kaydı olan kişilere kredi vermektedir. Özellikle kredi ve kredili mevduat hesabı için başvuruda bulunan kişilerden, geri ödemelerini zamanında yapabilecek olan müşterilerin başvuruları kabul edilmektedir.

Faiz Oranı: % 1,77  –  10.000 TL Kredi Hesaplama

Kredi Tutarı	Vade Sayısı	Taksit Tutarı	Masraflar	Toplam Geri Ödeme
10.000 TL	12	1.024,15 TL	177,50 TL	12.289,81 TL
10.000 TL	24	611,27 TL	177,50 TL	14.670,55 TL
10.000 TL	36	480,45 TL	177,50 TL	17.296,05 TL

İş Bankası Kara Listedekilere Kredi

Bireysel müşteri olarak eskiden kalan borçlarınızın hepsini ödemişseniz ya da yapılandırmışsanız İş Bankası kredi ürünlerine başvuruda bulunabilirsiniz. Siciliniz düzelsin veya düzelmesin İş Bankası’ndan ipotek karşılığında da kredi alabilmeniz mümkün.

Çünkü finansal kurumlar sicili bozuk olan bireylere, kredi kullandırma konusunda güvensiz baktığından ipotek karşılığında ya da kefil olan birisi olduğunda daha rahat kredi verebilmektedir. Bu nedenle kefiliniz varsa veya adınıza kayıtlı bir taşınmazı ipotek gösterebiliyorsanız, İş Bankası’ndan daha kolay kredi alabilirsiniz. Tabi kredi kullanmadan önce bankanın güncel faiz oranlarını incelemekte sizin için önem arz etmektedir.

Faiz Oranı: % 1,22  –  10.000 TL Kredi Hesaplama

Kredi Tutarı	Vade Sayısı	Taksit Tutarı	Masraflar	Toplam Geri Ödeme
10.000 TL	12	963,34 TL	219,15 TL	11.560,08 TL
10.000 TL	24	547,09 TL	219,15 TL	13.130,16 TL
10.000 TL	36	411,74 TL	219,15 TL	14.822,64 TL

Halkbank Kara Listedekilere Kredi

Halkbank şubelerinden herhangi birine giderek, banka personeli ile yapacağınız görüşmenin ardından mevcut borçlarınızı ödediğini ve bunun için Merkez Bankası’na bildirimde bulunulduğunu söyleyerek kredi başvurusunda bulunabilirsiniz.

Banka adım adım işlemlerinizin yapılıp yapılmadığını kontrol ettikten sonra faiz oranları ve kredi kullandırımı ile ilgili koşulları hakkında sizi bilgilendirerek ön başvurunuzu alır. Ardından yapılan incelemeler doğrultusunda başvurusunda bulunduğunuz krediyi alabilmeniz için bir engel yoksa krediyi kullanabilirsiniz.

Faiz Oranı: % 1,15  –  10.000 TL Kredi Hesaplama

Kredi Tutarı	Vade Sayısı	Taksit Tutarı	Masraflar	Toplam Geri Ödeme
10.000 TL	12	965,45 TL	206,00 TL	11.585,42 TL
10.000 TL	24	549,29 TL	206,00 TL	13.183,03 TL
10.000 TL	36	414,07 TL	206,00 TL	14.906,46 TL

Vakıfbank Kara Listedekilere Kredi

Kara listedekilere kredi veren bankaları sıralarken şunu öncelikli olarak belirtmeliyiz ki; kamu bankaları özel bankalara nazaran bu duruma biraz daha soğuk bakmaktadır. Çünkü özel bankalar, karlılığı birinci planda tutarken kamu bankaları ise ikinci plana atmaktadır.

Bu nedenle de devlet bankaları kredi başvurusunda bulunan müşterileri daha kapsamlı bir incelemeye almaktadır. Vakıfbank’a kredi başvurusu yapan kara listedekiler kişiler, bankanın daha garantici davranmasından dolayı hüsrana uğrayabilirler. Bu nedenle kefil ve taşınmaz mülkün ipotek edilmesi kriterleri ile Vakıfbank’tan daha kolay kredi alabilirsiniz.

Faiz Oranı: % 1,17  –  10.000 TL Kredi Hesaplama

Kredi Tutarı	Vade Sayısı	Taksit Tutarı	Masraflar	Toplam Geri Ödeme
10.000 TL	12	966,87 TL	50,00 TL	11.602,34 TL
10.000 TL	24	550,77 TL	50,00 TL	13.218,26 TL
10.000 TL	36	415,63 TL	50,00 TL	14.962,43 TL

Ziraat Bankası Kara Listedekilere Kredi

Kara listede olanlara kredi veren bankalardan bir diğeri de Ziraat Bankası’dır. Ziraat Bankası’nın da bir kamu kurumu olmasından dolayı sicili bozuk olan kişilere kredi ürünü vermekten kaçındığını söyleyebiliriz.

Ancak ipotek ve kefil ile kredi kullandırma taraftarı olan Ziraat Bankası’na ödemelerini düzenli yapan bir kefille başvuru yaparsanız ya da adınıza kayıtlı bir evi ipotek göstererek müracaatta bulunursanız başvurunuz olumlu sonuçlanabilir.

Faiz Oranı: % 1,10  –  10.000 TL Kredi Hesaplama

Kredi Tutarı	Vade Sayısı	Taksit Tutarı	Masraflar	Toplam Geri Ödeme
10.000 TL	12	961,93 TL	50,00 TL	11.543,16 TL
10.000 TL	24	545,63 TL	50,00 TL	13.095,12 TL
10.000 TL	36	410,19 TL	50,00 TL	14.766,84 TL

2020 Kara Listedekilere Kredi Kartı Veren Bankalar

Kara listede olanlara da bazı bankalar krediler verebilmektedir. Fakat bu durum için bazı önemli durumlar bulunmaktadır. Ilk olarak şunu bilmelisiniz ki, kara listede olduğunuz halde direkt bankaya giderseniz size kredi çıkması imkansızdır. O yüzden yapmanız gereken şey kredi kartı karşılığında nakit para almaktır. Yani, bankadan kredi kartı başvurusu yaparak nakit para aldığınız durumunda ihtiyacınızı karşılayabilirsiniz. Kara listede olanlara kredi veren bankalara bakacak olursak şu şekildedir;

• Akbank
• QNB Finansbank
• Denizbank Bonus
• Garanti Bonus
• Kuveyt Bankası
• Türkiye İş Bankası Maximum
• Halk Bankası Paraf Kart
• Yapı ve Kredi Bankası World Card
• Teb Bonus
• Ziraat Maximum

Şunu bilmelisiniz ki icralık durumundaysanız ya da eğer siciliniz kötü durumundaysa hiç bir banka size kredi vermeyecektir. Bundan dolayı da kara listeden çıkmak için tüm borcunuzu ödemelisiniz veya KBB notunuzu düzeltmeye çalışmalısınız.

2020 Kara Listedekilere Kredi Veren Bankalar

Sicili bozulanlara kredi veren bankalar borç batağına girmişlere çıkış umudu oluyor. Bankalar genellikle kredilerini kredi notu düşük olmayan kimselere veriyor. Borcunu geciktirip birkaç defa ödemeyenlerin kredi notu düştüğünden bankaların kredi vermesi zorlaşıyor. Bu durumda olanlara bazı bankalar kredi veriyor. Ancak yasal takibe düşüp bankalarla sorun yaşayanların bu yöntemle kredi almaları pek mümkün olmayabilir. QNB Finansbank kara listedekilere kredi veriyoruz sloganıyla reklam yapmıştır. Finansbank gibi Denizbank, Akbank, TEB, Garanti Bankası, Yapı Kredi Bankası, ING Bank, ICBC Bank, Odeabank, Fibabanka, Enpara, İş Bankası, Ziraat Bankası ve Aktif Bank sicili bozuk olana kredi veren bankalardır.

Sicili Bozuk Olan Kişiler Nasıl Kredi Alabiliyor?

Banka borçlarını ödemeyen veya ödeyemeyen kara listeye düşmüş kişiler hükümetin yaptığı bir yasa değişikliği ile sicil affından yararlanabiliyor. Ancak gelirini belgeleyen kişiler başvurduklarında bankalardan kredi alabilir. Sadece gelir beyanı da bankaların kredi vermesine yetmeyebilir. Bu durumda banka kefil isteyebiliyor. Kefilin kredi notu yüksekse bankanın 100.000 TL’yi geçmeyen kredi vermesi muhtemel olabiliyor. Banka politikalarına göre ayrıca ek teminatlar da istenebilir. 

Kara Listedekiler Neden Kredi Alamaz?

Bankalar tarafından kredi verilip verilmemesi başvuran kişinin kredi notuna bağlıdır. Kredi başvurusu reddedilince kredi notu daha da düşmektedir. Bu yüzden başvuru yapmadan önce Merkez Bankası kara liste sorgulaması yapmalıdır. Bozuk sicili olan biri bankaya kredi başvurusunda bulunduğunda kredi alamıyorsa çok düşük kredi notundan başka düzenli gelir gösteremediği için, gösterdiği kefilin de sicili bozuk olduğu için veya kredi limitleri dolduğu için olabilir. 

Merkez Bankası Kara Liste Sorgulaması Nereden Yapılır?

Bankaların kredi kartlarını, kredilerini, mevduat ürünlerini kullananların ödemek zorunda olduğu aylık taksitlerini geciktirdiklerinde, gününde ödemediklerinde banka sicili bozulmaya başlıyor. Ödemelerin devam etmemesi durumunda yasal takibe düşme işlemi gerçekleşiyor ve kara listeye alınma durumu başlıyor.

Merkez Bankası kişilerin tüm banka performanslarını kayıt altına alıyor. Ortak havuz mantığıyla tüm bankalar Findeks Sistemi ile beraber Merkez Bankasından müşterilerinin diğer bankalarda kara listeye girip girmediğini görebiliyor.

Sicilim bozuk kredi almak istiyorum diyenler kara listede olunup olunmadığı herhangi bir banka şubesine gidilerek banka görevlisine sorgulatıldığında öğrenilebilir.

Bir diğer yöntem ise Findeks sistemi ile kara liste sorgulamadır. Kredi Kayıt Bürosu Findeks resmi internet sitesi üzerinden 8 TL ücret karşılığında T.C. kimlik No ve cep telefonu ile son 5 yılın sorgulaması yapılabilmektedir.

Kara Listeden Nasıl Çıkılır?

Öncelikle kara listeye girilmesine neden olan bütün borçların kapatılması gerekiyor. Borçlar sıfırlanmadığı sürece sürekli bankaların takibinde kalınacaktır. Kaldı ki 5 yıl geçmeden kara liste kayıtları silinememektedir. Bankalarla sorunsuz bir 5 yıl geçirmek gereklidir. Kara listede olunsa da kredi alınabilecek kara listede olanlara kredi imkânı tanıyan bankalar mevcuttur. Ancak kara listeye yeni girenlerin borçlarını kapatması ve üzerinden belirli bir süre geçmesi gerekiyor.

Kara Listedekilerin Kredi Başvurusu

Borçlar kapandı ve belirli bir süre geçtiyse yukarıda bahsettiğimiz gelir belgesi, kefil, bankanın istediği ek teminatla 100000 TL ye kadar kredi başvurusu yapılabilir. Yine de olumsuz sonuç alınıyorsa bankadan Kredi Kayıt Bürosu (KKB) güncellemesi istenebilir.

Başvurunun daha kolay kabul edilebilmesi için bankadaki hareketlilik arttırılarak kredi notuna olumlu etki yaptırılabilir. Mesela;

• Maaş hesabına düzenli olarak maaş yatırılabilir,
• Otomatik fatura ödeme talimatı verilebilir,
• Vadeli hesaplar kullanılabilir,
• Borç kapatma kredisi veya mesela 12 ay vadeli düşük tutarlı bir kredi 4-5 ay sonra tamamen kapatılarak kullanılabilir.

Bu yapılabilecek işlemlerle düzenli ödeme nedeniyle kredi notu 1-1,5 yıl içinde yükselir ve kredi almak daha kolay hale gelir.